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轉按的不快故事 (下) 之經絡正面回應及東亞幫手篇

其實任何大企業,做得再好都會有個別事件令某些客戶跌落不是正常服務水評的情況,特別係做按揭時因涉及太多個人財務問題,稍一不慎就好容易令一個生意變成一個不愉快經驗,而係今次事件,中銀同經絡就又有明顯的對比。 簡單黎講,中銀比隊長的感覺次次都係差的,而且更加懶得理你咩料子,一貫唔做你生意就唔做你生意的態度係充斥著每一角落。點解咁講?因為其實話說係上一次轉按時,隊長都用過中銀,而中銀的職員係話因為隊長轉走過按掲,所以銀行定左我係轉來轉去的客戶,因此唔會接受我申請,亦即講明唔做我生意。我當時都嬲嬲豬,我轉走左亦諗住轉番入來比你,你竟然同我講唔做咁得意,我當刻咪唯有連個中銀理財都closed埋,過左年幾兩年呢家諗住又試下,點知另一個按揭同事跟進,雖然已經無左所謂轉出轉入的Record,但態度完全欠積極,生意太好我相信對我地呢D細客仔都無乜興趣,因此其實我地諗乜佢地都未必會在意,所以係咁都真係say goodbye了。 反觀經絡的感覺我覺得就正面好多,因為星期一時相信經絡接到投訴後就好重視,當日我已經收到經絡的一位高層電話表示對我的不快經歷感到抱歉而且會進行跟進。值得欣賞的係呢位高層的soft skill非常好,有耐性亦肯聆聽,而且對答中亦感到佢完全明白事情的來龍去脈,係處理客戶不滿時絕對係做到恰到好處。而更加好的係經絡呢位高層亦積極尋求解決方案,一方面佢建議再看看要不要增加銀行的選擇並嚴選有經驗的Banker,二來亦看看能不能在按揭優惠上能搵到更好的Offer,明顯地佢有經驗咁捉到客戶心理亦有誠意咁企係客戶立場去諗。 跟進的事情亦一浪接一浪,J小姐都突然好積極咁蒲頭去跟進番我個Case,當然可能佢都有比人照過下肺,但有照又好無照有好,最重要係只少肯正面回應事件。到最後由於我對東亞的Y小姐特別有信心,所以我話基本就肯定可以選擇東亞,而J小姐亦應該有同東亞溝通過,係我個case應該又有小小特别照顧,所以見到Y小姐時佢亦特別好招呼,但我同Y小姐講其實都唔駛當我貴賓,實則我都係快人快語果隻,只係今次中銀條女一開始火燒連環船先唔好彩燒番去經絡先會再要各位多點照顧,但實情我同Y小姐都係有夾開的默契,唔駛有太多特別的attention的。 講開東亞其實我對東亞的感覺都又係幾曳,不過我用東亞的唯一原因真係得一個,就係Y小姐真係好鬼醒。做過按揭的人都知其實有幾麻煩,一個

轉按的不快故事 (中)

到左收工時間,中銀呢位小姐繼續無影,我就問佢收到Email文件未,唔追佢又唔會理我,咁佢終於捨得講話佢收到啦,然後佢今次又好巴閉咁同我講話再問左係估7.3M最盡,然後好禮貌咁問我「咁你仲做唔做」。我唔識得表達比各位聽果種感覺,但我可以話比你聽佢個語音的語氣係禮貌地好似想唔做你生意咁果隻,最好你就答唔做佢就拍屁股收工咁,我心諗點解下下都要我追你先肯反應都可能解釋到佢生意可能太好唔得閒招呼我地呢D老散,咁但係係我立場而言,一來都填晒form,二來又得兩間Bank,三來我計埋另一隻case勉強岩岩好唔駛抬錢去做,所以我就會照做啦,講一句就有我點解唔做,傻的嗎?如是者佢就又OK攞TU。 黎到呢度其實我都明佢地要時間整理文件,所以我星期二晚confirm去照Go,我都無煩過佢,直到星期四收工時間,即佢都應該叫做有兩整個工作日去處理佢的野,我先再問一問佢我的文件以及供款有無問題,佢好快就打電話覆我然後就問我第一個問題,佢話佢見到有一個mortgage問我係咪無比文件佢,我話係,而果個mortgage係已經唔存在,因為我已經賣走左,我係最尾一個Email已經寫得好清楚(好明顯佢無睇野)。而之後佢又問我係咪另外有一間元朗的物業無比文件佢,當然我唔係對住我部私人電腦,我話我真係答唔到佢,我相信我就一定有Scan,但有無send漏左就唔敢肯定,(特別係我要切做幾個5Mb有無漏真係唔敢講),但我話我每個file的名都寫得好清楚係乜來,舉例我會寫 - HSBC Mortgage Repayment Schedule (Amoy)咁样,你print晒出黎就難搵,但你開電腦就好易搵,你話無我就補番比你都得,但好明顯佢又係懶搵而我又唔係部電腦面前大家死結。 而再接落黎佢就話我的總收入呢,係X呢個數,咁我一聽就話無理由,應該係X+1咁講啦,無理由咁細,咁佢話佢地銀行租金係要打七折,咁呢下我絕對明白打折係一個慣常手續,但講野點解總係要含糊不清呢,如果我係佢我會話你總收入係X+1,但打七折後就係X咁,但點都好我已經對呢位人仕的能力同質素累積左好多不滿,而佢之後就係話如果按X黎計呢家得40%無款呢,係借唔到呢個mortgage。去到呢個位我真係開始黎料,我一方面同佢講我話呢其實你有眼見我呢個係轉按,點解同一條例之前我借得呢家我借唔到呢,肯定已經要動動腦筋去諗而唔係直接一句唔得。二就係更明

轉按之不快故事 (上)

最近銀行瘋狂減按息Plan搶客,又提高現金回賺,隊長見到有著數當然會有動機係轉按,而其中兩間屋一間已過左罰息,另一間就十一月中過罰息,時機準備成熟,當然就去搵一路用開的經絡按揭去搞下轉按啦。 隊長有兩個相熟的Mortgage人contact,但係匯豐果個一來收收地皮,二來我係匯豐轉出去,所以搵佢都無用。另一間係東亞的,但東亞個Plan成日都有D暇疵,例如之前佢個Mortgage Link係要做Fixed deposit,欠缺彈性,所以我隔左一輪又會搵經絡介紹,一來更新下市場最新資訊,二來又可以R多幾百蚊禮卷,三來又可以睇下有無新的Bank Mortgage人醒目的可以跟進我的轉按。 與之前唔同的係,今次我用經絡就用我個網個Banner條Link去填E-Form,呢個新的experience其實都唔錯,因為可以網上填晒佢又gen到個form出黎,而且可以網上簽埋名,都幾方便,填完我仲諗今次加分喎又方便左,但點知呢個只係一廂情願的諗法。 隔左一日之後就有位小姐打比我,佢話佢係經絡的代表,但佢又唔係直接做介紹果個人,佢打來的目的其實好似係想睇下我有無用開邊位同事跟咁。而由於我之前都用過好多次經絡,一直都有一位J小姐跟開,所以我咪話不如你派番比J小姐跟進啦。其實呢個call我覺得有小小無厘頭,如果佢份form有得寫明邊位同事跟咪又少個電話囉,不過可能佢想核實個客係咪堅先派case,唔知啦,但點都好隔左半日J小姐就聯絡我。 「隊生你好啊」電話響起,一把好熟悉的聲音就係電話度傳過來(隊長姓隊..... )。當然9up左幾句無謂野就問下而家個market做緊咩plan咩rate,咁J小姐話而家普遍都係P+1.38 to P+1.4,cash rebate就1%多少少咁。咁我就同佢講話呢排討論區好似有人話去到cash rebate 1.5%喎,J小姐話一定無可能,最多都可能係1.2% - 1.3%左近,咁之後我話是但啦睇下銀行點批先算,然後佢話佢會跟進我地就收線。以前的操作,J小姐作風都係有佢自己果套,基本上我都知佢打完呢個電話基本上就完事,而之後就係銀行會聯絡我,我亦對呢一Part係基本上無乜要求,但及後我send番討論區話有1.5%回贈果下係whatsapp比佢,換來的只係兩個籃剔,連打個笑笑icon答你都算,不過fine,我都唔期望要吹水,最緊要係批

30年的距離

成日有人話用30年去供一層樓是否值得的提問,當然背后政治正確的答案好明顯就係唔值得,不過一個表面的答案,其實個深層意義都幾值得去研究一下。 話說我又有個波友,佢大約45歲左右,未婚但有個女朋友,無仔女,同佢傾計中,佢最近話要搬去旺角,月租12000蚊咁。佢搵幾錢,我唔知,但做呢行可能也大約30000-40000吧,要應付租金應該不是問題,而佢呢個年紀又唔聽佢講有咩不良嗜好,相信佢都應該有點積蓄咁,幾多當然我唔知,但如果去到呢個年紀,一百幾十萬應該又唔會太難。 我問佢,我話你其實都自己住左好耐,佢話都接近20年。咁我話,你用20年去租樓,唔覺得好蝕咩?「我知你想講咩,係咪覺得幫人供樓唔抵啊嘛,咁我又唔覺有咩問題喎」做髮型師的佢當然好快咁答。「但係你用20年,當你拉暈約莫都10000一個月,果度都240,過去左就算,但你又諗住搬,點解唔考慮個細單位啊?」我試探式咁答。 「佢住果度D樓,邊值400萬啊,D料又差,樓上大力D都聽到,牆身薄切切,我就唔會買呢D樓啦」佢一貫髮型師啌式的答道。「但係你諗下你唔怕第時老左收入差左,可能租唔到咩?」我又再試佢的諗法。「哦,咁我又唔驚喎,係香港地住,衰極都有政府,點會餓死訓街。而且,我又唔諗住要小朋友,自己搵自己洗,條數好易計。而且,講真屋企人如果百年歸老,總有一日D野都係我ga la,諗咁遠做咩呢?」佢好有信念咁講。 去到呢度當然我都唔會再drill落去,一方面係廢事開始推個主題去到有磨擦位,二來係的的確確佢又講得岩岩地,係香港點會餓食呢?再加埋父幹,如果佢無病無痛無毛厘頭的怪事,又無家庭負擔,的而且確唔會有問題喎。 係呢件事上面,當然我唔可以話租樓日日賺啦,不過好多人所提出的咩有意外無收入啊,年老無人租樓之類的野,佢唔理;過去洗左240萬租樓,佢唔理;未來仲有幾十年未攞到層樓佢都應該係租樓,果度可能又300,佢亦唔理;套用佢最後一句——「死左咪又係兩腳一伸,乜都帶唔走」,呢句說話隊長成日都講,我都好認同,不過唔知點解,同一句說話我同佢竟然選擇完全兩條唔同的路,而呢條路就係30年的mortgage,行完呢條路的時候,我地就會有30年的距離。 呢個距離,照上面睇,如果佢的人生定義係唔餓死唔訓街,可能大家都做到。但如果我地稍微升高小小要求,有層樓雖亦一样要供/租,每月收入減支出係樓方面都差唔多,但係果

劏房賺盡?

有人問點解劏房業主要賺咁盡,如果稍為平小小但租客經濟無咁辛苦,社會怨氣可能無咁大,隊長認為呢個評論表面上政治正確但實際上內裡大有學問。 當然,好多人會話劏房的需求強勁,就算貴D都大把人爭住租,所以呢個係其中一個比較明顯的說法,特別係其實近排仲要玩查工廈,有好多偷雞租比人住的工廈/迷你倉都查得好嚴,故此新的劏房供應係工廈就可以話完全停頓,而比政府或業主或大廈法團踼散左的劏房戶就突然湧番出黎要搵樓,記住呢堆人本身的承擔力好有限,所以係幾千蚊筆直下,點都要有個地方住的前題下搶高左個租金絕對係合理不過。 自由經濟下,有需求應自然會有供應,因此相信亦會有更多的劏房應該會出場,不過由無跳到有新劏房供應的中間,其實都要諗下究竟條數點計你先也許會明個價錢係點样計。 劏房出現的地方大部份都係響中下線的樓,即可以係由唐樓呢D實用但無電梯的入場版,至一D二三四十年的所謂洋樓為主,當然亦有人講過話美孚同太古呢D中產屋苑都有劏房,但以一個普通的劏房業主黎講,可以理解說呢一類中產大價物業如果唔係本身已經拥有的話一定唔會係首選,原因好簡單因為成本太高。當你買層美孚要800萬,接近要攞400萬首期出黎,然後打稅好大機會要DSD (玩得劏房99.99%都唔會係新手業主),剩係稅都要60萬 (30萬 x 2),再加首期lock你4M,未見官先打三十大板,條數計唔掂,所以基本上唔會有可能,因此大部份劏房業主都會係專注係3M - 5M (最盡6M)的樓入面。 好啦當你今日買層4M的樓,假使間你唔攞黎做劏房,一般而家可以租到12000-13000左右,呢個價錢可能新買番黎花3幾皮油一油靚間屋執一執就肯肯定租到。但如果個業主想做劏房的話,佢要面對的就係投資成本同埋潛在回報,老實講計數的野,大家都明。 以一個400萬的單位,做劏房隊長估計正常可以劏到三個左右,而每個係今日黎講租6000-7000應該問題不大,攞個中間位當6500,3間就係19500,對比起原先12500計吧,多7000元。但要劏三間房並非零成本,今時今日做劏房有平有貴,如果你做cheap的,一間房大約係80000元左右,當中成本你可以當係廁所同防水要40000,冷氣3000,油油萬幾,物料人工加埋就差唔多,而裡面基本上無傢私。而如果要做靚D做好D,可能換埋窗,做埋爐頭送小小傢私電器分埋電錶,10萬 - 12萬都唔

政府的土地政策

呢幾日又一個小風波鬧起,就係石門傑志的足球康樂用地想收番黎起樓,然後當然引起左廣泛的反擊,特別係体育界就更加反應大,畢竟只係用左一年,投資左八千幾萬,然後就一下收番,完全可以話係無乜規劃甚至可以用無腦黎形容,呢件咁堅離地的事睇黎都又係出自Mr. 689。 上面其實有兩個要點係值得再討論一下,一就係隊長我所指的無腦,並非完全支持話呢塊地唔應該攞黎起樓。其實隊長作為一個足球員,都有去過呢度踼波,而可以咁講,初次去的時候隊長我確實係比個地點嚇一跳,因為一般足球場其實都係離開地鉄有一段距離,但偏偏呢塊地係正地鉄出口,而側邊就係河,老實講我堅唔明白開初點解會攞左黎踼波,實在呢塊地係商業或住宅用地的價值係絕對高過用黎做足球,故此想打呢塊地主意絕對有一定的合理性。 奈何,問題係政府自己批左黎做足球推廣的傑志足球中心,咁就又真係自己打自己咀巴,話晒批的又係你689任內的發展,然後唔知點解之前又批但搞搞下橫洲唔知係咪想轉移視線,所以今天的我打倒昨日的我咁又去搞垮呢個足球Project,無腦的就係出自係呢個位。而且成件事個marketing真係好X差,我相信如果政府今次係有摸底,可能係用喬遷,批一塊無咁大而地方稍為遠小小的用地去換呢個project,公佈時係用搬遷傑志足球中心,可能成件事係會無咁大反差,可惜的好大機會係今時今日政府內部估計已經無人再出聲,上面幾條無腦的決策者壓落黎,呢家連講連溝通都廢事做,出左個消息比人啡反正689幾個官員都已經慣左厚顏無恥,係橫洲之上加多個石門,又有乜所謂呢? 呢家個政府,以689主導下,基本上無任何政績可言,搞乜衰乜。故此,呢家想冧莊就成日將個視線放係房屋政策,因為近年房屋政策似是而非咁好似成功打壓左樓市增加供應,再加上要淡化橫洲單野就又要去積極D搵地,之前政府係電視落廣告都係主打講話政府搵左幾多地,就係一個軟銷自己似係做左的一個成功政策而不停洗腦,希望係最近敗軍之勢中能賺回一絲的支持,呢招應該係689最後的如意算盤,奈何佢太離地太唔明個社會發生緊乜事,致令自己每一步都行錯,而下面的政府人員亦無乜所謂,反正做錯野孭飛的有你,成個社會都係小你,又何必忠言逆耳呢? 講番政府其實隊長認為個房屋政策係完全沒有任何成功的地方,因為本身政府對於理解樓市已經有一個根本性的錯誤。又或者可能睇通大局但無藥可用以致今日藥石亂投,呢個先係樓市問題