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如何上調九按

前幾日林鄭突然稍為改口話可以考慮調升9成按,金管之後都即改口風話研究緊,所以如果政府真係會考慮研究調整的話,又會係一個怎麼样的調法呢? 住宅物業價值 按揭成數上限 <=$400萬 80%或90%* >$400萬至<$450萬 80%至90%* (貸款額上限$360萬) >=$450萬至<=600萬 80% (貸款額上限$480萬) 當然要了解政府點睇,就必需要睇下而家九成按的安排。呢家可以申請金管九按的上限大約係400萬,之後隨住樓價上升就會慢慢收窄至八成按不等。所以有一個好現實的問題就係當大部份樓價都超越400萬之時,其實九按就相當於形同虛設,所以相信政府都開始意識到400萬樓已經差唔多無了,九成按廢左就又一班人上唔到實,所以就要郁一郁個九按幫下市民上車等等。 好多網友其實都再三指出,目前的按揭有兩個屌詭位,一就係400萬至450萬,呢段時期會慢慢由90%變80%,首期一下子就要多接近約50萬,即約共100萬的首期,呢下就變成左一個卡關位,亦係點解好多細樓一路向400萬衝之後又停一停的位,主要係400至450萬的首期要求差好遠。 樓價 成數 借款 首期 400 90% 360 40 450 90% 360 90 500 80% 400 100 550 80% 440 110 600 80% 480 120 650 60% 390 260 700 60% 420 280 而另一個位就係當無左按保之後的600萬以上的樓,其實係好古怪的因為如果你買599萬樓你係要約莫120萬首期唔計雜費,但如果你要601萬的樓咩,嘩咁你要240萬的首期,足足多一倍咁濟,所以按保就形成左一前一後的卡關位,400同600都會係問題。 而如果政府要重新研究,當然最好的緊係兩個位一齊睇先夠長遠啦。可惜隊長認為政府應該係短視,所以目前只需要解決400萬九按呢個位就好了,而如果按目前黎講

香港人的樓市

自從有BSD開始,15%的稅款將一大部份的國內購買力拒諸於外,香港的樓市主要集中番係香港人的購買力身上,大家都用自己的收入同銀包去判別樓市的高低,而最具代表性的指標就係香港人收入的中位數對比樓價,就以最新數據黎講為18.1,即香港人不吃不洗都要18.1年先供到一層樓,是之為樓高極高極不合理,因此極大部份人,尤以未上車的人黎講,香港樓市係超級無敵脫離可負擔水平。 不過,隊長不止一次指出,就以購買力黎講,收入只係其中一個因素,即李嘉誠如果每個月象徵性收10000收入一個月,佢的收入排名連香港人收入中位數都不如,但大家都知佢的實際收入同身家都唔止呢個數,如果你只睇收入就覺得好多人負擔唔到,咁就有好大問題。 其實一個人的買樓能力真係仲有好多層面,最簡單莫過於佢的財富同儲蓄,即有人無野做但佢有1億cash咁點計? 又或者海外的投資,即比如有人在英國投資其他物業的收租租金等? 又或者,係香港人手楂的股票,比如佢有1億匯豐每年派番500萬息等等,又或者一個老闆佢得10000月入但佢間公司有幾千萬利潤等等,如此這般的錢都係無計落香港人的收入中位數入面,所以根本就不能反映實際香港人的購買力。 然而講起呢個問題的一個誤解,其實反而係乜野叫香港人?睇題目好多人只會諗自己如係香港人就係香港人,而好大機會所指的大陸人就係講國語的就係大陸人。不過,我地回一回帶,其實香港人係咩呢?100年前好50年前好,香港人雖然係指住香港的就係香港人,不過你應該好容易睇到有唔同鄉下,比如有上海人,有客家人,有潮洲人,有福建人。經過左一代兩代三代的洗禮,祖藉的背景慢慢淡去,80後90後都好,其實都有住自己的藉貫背景,但只要出生係香港的就叫香港人,而且對於自己的父母或祖父母的來源,所知的只係一個地方,而沒有太大的概念,呢個應該係我地呢一代香港人對香港人的定義。 而係法律層面,香港人狹義小小黎講,其實應該係指有三粒星身份證的香港人吧,所以無論你係咩種族,咩語言,話知你係大陸又好鬼佬又好,總之有三粒星的就係香港人,亦可以用香港人的身份去買樓,咁就應該可納入為香港人的能力去計算樓價。呢一個概念的認知對於大家成日諗住話BSD之類的野,其實有好重大的意義。 首先講到呢度,相信大家都會認為大陸的購買力係巨型的,即如果香港無BSD隔一隔,樓價因為國內的需求有支持甚至會升都應該無太大的異議吧?所以

真的得公屋得天下?

高登仔有芸,得公屋者得天下,意思即係係今日樓價高企的年代,與其要追趕脫彊般的私樓樓價,倒不如享受政府福利,入住公屋,以低成本解決住屋問題,未來就唔太需要再為住宿煩惱。 係某程度上黎講,的確入住公屋是解決左住屋的需要,聽落亦好似中左六十彩咁可以係一個仆街的現實世界下,避開同其他人競逐私樓住所,又唔駛每個月供大舊人工落去屋樓度,可相對盡情使用自己份人工,想去食就食,玩就玩,旅行就旅行,更唔駛太擔心無工開無得撈的長遠不穏。如斯美滿的人生,人生不也就完美了嗎? 以得公屋得天下黎講,隊長認為先要了解的係咩為之天下?當然我相信天下的意思唔會係全世界又或全香港吧,亦唔係離地到話可以同李嘉誠妣美吧,隊長的理解可籠統黎講應該係比一般人好吧。好啦,咁一般人又包括咩人呢?呢個又係一個好主觀的因素,即李嘉誠可能覺得全香港都有接近700萬一般人吧,亦即係話大概係同自己同級或以下的,可能都叫一般人吧。但咁講都太主觀,換個角度上得網的都應該係叫年青或中青吧,而今時今日可能一般人對於呢個年齡層黎講,都應該叫做讀過下書或者有個學歷或正職的人吧,而咁講的話,得公屋者得天下者,意思係可比起其他學位或打工者更好,呢件事又係咪成立呢? 要了解呢样野我地又要睇下公屋的政策,而相關的條文當然就係公屋的 富戶政策 ,根據最新的房委會文件顯示,就以一人計,最高入息不能超過56,250或資產1,130,000,否則就會被DQ搬出去。好啦我地唔好計鑽空子的人仕先,就以政策談政策黎講,其實公屋的富戶政策就係講明你唔可以太有錢,有錢就會被踼走。所以,公屋的市民本身可能都無乜太大動力儲錢的時期,政策仲講明你係唔可以累積財富,簡單講你買中者騰信窩輪牛仔執一球,你都最好諗下點样散左佢,否則你真係可能唔小心中下嬴錢輸屋的伏。因此,公屋的住戶,某程度上唔計收埋D現金係自己間屋或攞晒番大陸的鑽空子行徑黎講,更傾向的咪就係食左去洗左去玩左去,慢慢陪養出一個相對肯洗錢的生活模式。呢個,其實係政府政策上係好事,因為大家有讀經濟都知saving rate越低,經濟就越好越活躍。 不過我地換個角度諗,公屋富戶洗錢洗得狠,邊個得益呢?無錯,係香港大財團所統治下,每個生活範疇只要你肯洗錢,都好容易落入大財團袋中,而大財團出糧較多的,應該都係中高層管理人員,相信佢地應該唔會有太多人住係公屋吧(有的,但比例上私樓多吧),而大財

國內的中產

對於唔同人黎講,中產的定義真係好唔同,如財爺曾經講過飲咖啡就係中產,亦有人話自己一家人搵萬零蚊收入僅超過公屋入息水平就係中產,所以中產其實並無一個客觀的定義,而且隨住個人的收入同眼界及因年長同時間經歷,主觀的中產定義亦會跟隨改變。而今日要講的,亦係一個 隨時代改變 的 新經濟的大陸中產。 早前有同大陸的其中一親友黎香港短住傾開,未正式投入工作的佢,係短短一個月就洗左大約8皮野,消費力驚人。當然,如果佢屋企大把錢我都無得好講,因此隊長當然唔會放過嘗試去了解下佢的消費力來源啦,睇下係咪富二代。話說回來,佢阿爸阿媽,一個搵萬二,一個搵八千一個月,加埋兩皮野左右,係大陸黎講算還可以啦。但問題係你父母搵兩皮,你一炮黎香港一個月洗幾皮野(未計住宿唔洗錢)咁有米,咁我再問下佢一個月所謂的零用係幾錢呢,佢就話固定的就8000,但係碌咭或額外消費就另計。呢一刻隊長都忍唔住衝口而出問,我話你媽媽月入都係得8000,你就一個月基本消費8000,條數點計啊? 當然,係我地香港人心目中我就緊係有番香港人自己的盤算。話說講下隊長的年代,作為一個大學生左右的年紀,我記得我的所謂零用錢可能只係得3000蚊左右,我嘗試去將呢個數字引導呢位國內年輕人了解佢的財政,佢就一下KO隊長我話,呢個年代點同隊長我果個年代啊。的確,隊長認同有通漲,之但係一來通漲應該無咁大,二來,8000人仔起步未計你其他額外洗費同黎香港一個月洗50000,真係超出通漲可理解的範圍,但當然隊長唔會出聲講,始終文化背景同經濟實力不同,了解佢地的有幾錢而又肯洗幾錢,先係隊長想知的事情。 講回正題,呢位國內的小朋友就話啦,其實佢屋企當然唔係靠工作收入啦,佢講番佢老家應該有兩層樓同一間鋪收緊租,亦重點講話呢家打貪係無任何灰色收入的,咁我都聽住信住先啦,而佢就話啦佢呢D只係小兒科,連中產都唔算。「兩層樓一間鋪,係大陸連中產都唔算?」我心諗,咁我就問佢啦,我話而家係大陸點先叫中產呢?佢就話其實最少都隨便可以買一兩層樓唔需要考慮,平均資產大約8000萬至一億起,先叫中產,而佢仲特別補充左句話大陸同你地香港的中產唔同,大陸呢家有錢人有好多,像佢呢種家庭根本一點都不算什麼。 聽到呢到,唔知香港的讀者有無酸流流的感覺,但一個未出身,而佢係就算打工都係萬幾千蚊的大陸人,一下子就KO左好多香港打成世工的人。是的,你可能會話,吹吧

屎忽痕

呢個世界有一樣野,係有錢之後就會發生的,呢样野就係叫做屎忽痕。症狀就係當你累積有多過你平時洗費之後的一定金額後,人就會屎忽好痕咁諗D野搞搵D野買下投資下咁,而呢樣野往往都係種下輸錢的種子。 屎忽痕最大的問題係,你因為有閒錢而要為呢筆閒錢搵出路,所以出發點係好主觀咁要搵野買,亦即係唔買唔安樂。而唔買唔安樂的情況下,好容易就搵主動去搵D項目同股票番黎好主動咁研究或甚至唔研究,然後就作下一個買的決定,呢一個決定就係因為成日要諗住買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買買,因此,好多人會可能鬆懈左,令自己無左咁多介心,令自己接受更低回報甚至係唔合理回報的項目,到最後就輸錢離場。 令隊長寫呢篇文的原因係因為隊長有朋友最近儲左三幾十萬,其實一直以黎佢係乜投資都無,但就正正因為有左筆錢,佢就開始屎忽痕周圍問人有乜好買,然後就有唔同的人比冧把佢,比意見佢買外國樓之類芸芸,而以隊長認識的佢,我認為佢係完全零概念,所以做唔到任何合理的決定,及至前排佢叫我幫佢入隻股票,佢好疑似好專業咁同我講話幾多幾多錢有基金入貨,入左所以要跟車一定有好消息跟尾,而係佢連股票戶口都無的情況下,我拒絕幫佢,原因唔係我唔想幫,而係我覺得你屎忽痕買的,不如唔好買。 其實今時今日的環球市場,幾乎隊長認為全部野都係貴得好交關,接近無野值得投資。當然每個人睇的唔同,如我可能要睇長時間,你可能楂半個鐘就要沽出去,咁係超短線的情況下,你唔需要掌握任何消息同理性分析,只要你捉緊個現金流,有錢不停流入某一股票,你的確可以賺到錢,之不過咁样玩其實同賭波賭馬無分別姐。 而隊長係投資的路上,接下來其實會做的就係不買也不賣,但又講番呢個策略好睇每個人的倉位。如果呢家樓市大升,其實隊長一样受惠,而如果要跌,目前隊長都唔會有影響,只係賺唔到多一注 (15%真係好串),但只要跌的話唔入肉,根本係一個不敗的位。但隊長距離呢個不敗位,我自己認為仲有兩三年時間,之後就可以進入下一個境界,但到呢個境界前,其實真係唔太需要任何的分析,要成功只需要一個心法,就係唔好屎忽痕亂買野就足夠了。 呢個玩法又唔係人人可以玩,舉個例你乜都無係手的話,比如你成日諗住等樓大跌先黎買,咁Sorry,無人係神,無人知幾時跌,但我知如果升或橫行,你如果仲租緊樓的就

報章編採的水平

其實好多時睇報紙或網媒,成日都有好多關於財經的專題報導,又或者唔同達人的專訪,好多時其實隊長睇完都覺得得啖笑,尤其是當做人物專訪時,達人又好普通人又好,隊長認為有好多記者其實真係好幼嫰,一來成日都文不附題,二來受訪者的水平以及訪問者的水平一样低,唔到point時又吹到大一大,好似做訪問的就係中學生交功課咁求其訪問過就算,不管質量,而受訪者其實級數唔夠時又疑似被報章加冕成達人專家,講真識野的睇完真係無所謂,笑一笑就算,最怕真係唔識的睇完當左秘笈,咁就真係累人累事了。 可能你會話,車,隊長你係咪無人訪問你所以係度眼紅人地啊?講真其實隊長呢幾年推過的報章訪問起碼有5次,主要原因係本身隊長又唔駛sell班sell野,真心唔駛出名做宣傳,做個訪問無乜意思,而另一方面呢本身隊長認為我自己都真係唔算有料,所以自我審查都認為何必獻醜呢。但吹你唔L漲的係太多太多的專訪所謂的達人真心只係一個普通到唔普通的人,難聽D講句差唔多買到一層樓上到車,都會間唔中有人訪問下做專題,然後總是補充兩句話心得就真買層樓之餘又買下心水愛股如科技內銀股等等,老實講如果個訪問係以上車為題咁我OK,但真心真心唔明點解成日都會被吹棒到成仙成佛咁,喂係咁勁的就唔駛撈啦仲係度學隊長一样捱騾仔咩。所以隊長的鄙視係黎自於其實採訪果個又唔識野,受訪果個又唔識野,兩個傻豬走埋一齊又變左神人,真係好鬼搞笑。 隊長認為,受訪者唔識野係可以明白,但採訪的能力同判斷真心差先係得人驚。簡單講,做財經版日日都係對住D財金鉅子啦,我明白有時有D財演就算無料扮四條如大師都會有棒場客,咁棒左個有noise的財演去訪問谷收視係一門生意同學問。但係如果你訪問一些名不經典的人然而又要神化為達人,而原因只係採訪果位師兄師姐真係唔識而且層次太低,以為只要有層樓或炒隻騰訊就係神,咁不如你落街求其搵條友訪問下問佢港股大時代執幾錢算啦,但真係唔好神化你的受訪者,因為呢件事我真心覺得只反映採訪人的層次可能同一個中學生大學生一样無分別,求其有條MK仔走埋黎同你講佢炒股執十皮八皮已經係嬴左個香港,實在我可以話你聽係隊長身邊的唔係所謂專家,不過人地有小小錢,楂住一千幾百萬,係股市最近半年執幾百萬唔係咩神奇事,不過你可能買幾十萬股時,佢地買幾百萬之嘛,無乜野值得分享,因為人地舊本大過你之嘛,俗D講句,係你未見過大蛇痾尿姐。 然而記者又唔一定係講財經