飯靚蘇凭零

上集講到個financial planner波友的故事，指出其實好多所謂的planner都跟本唔知乜野叫planning。係隊長的小小經驗記憶中，大部份的保險公司所謂的training，都係叫你睇下報紙，得閒比個talk你講下呢家金融市場講緊乜，但更重要的係同你玩role play，著重selling process technique過於一切，係保險公司的層面黎講，係絕對岩，但由於一層壓一層的保險人其實都係無乜所謂財務自由的概念，又或者呢件事根本唔賺錢，所以呢個concept係保險的產品上除左年金係有d似外，但present出黎的野，尤其是賣基金，都係得個供，完。


其實正確的飯靚蘇凭零一點都唔難亦唔複雜，對於隊長黎講，講到尾只不過係財務自由，如果太複雜的話，或者可以話係錢搵錢得黎再駛人地的錢，而任何計劃做到呢件事都係值得研究，當然有d計畫同產品係慢d，亦有ｄ係急進ｄ冒險ｄ，但整体而言如果方向岩隊長都認為係ok，不過對於保險業黎講，一來可能唔識，二來可能唔賺錢，三來可能就算識都未必諗到個product去賣，因此就繼續係度sell基金儲錢算。


其實基金儲錢係一件好古怪的事，當然前設係話要投資，儲一舊錢，呢件事政治永遠都係正確，好過你洗左去嘛。不過問題係隊長認為呢度只係做左第一part野，咁第二part又點呢？舉個例，假設你sell一個30年基金同我講係退休的，然後又同我講projected return有幾錢幾錢，其實呢件事係有D無用，換句話說係咪即係同我講之後呢舊錢慢慢洗呢？係今時今日講呢Ｄ，幾乎係無用，因為有可能真係到時唔夠洗（其實好大機會都係唔夠啦），所以一個令我覺得聽起黎爽D的講法，反正都係30年後的事，如果你話到時供滿左之後每個月會派番0.5%比我，即一年6%，而供滿有guarantee回報每年2%咁，即到時套本4%咁講，每月有幾錢幾錢，咁又唔同講法。


又或者，如果呢家一個計劃係你幫我去manage財務自由的，如你有基金經理去幫我leverage左上去再賺一年十幾二十%，你保險公司咁多錢可以做隻fund玩leverage，專做高杆桿但穩定回報的投資產品，初時係一個lump sum再月供咁，而去到某一個位就會係派番錢轉頭，當然減左一定的回報成本後會派少過你自己玩，但對於唔識操作的人都會比較吸引。


點都好我唔係一個保險人所以好難去吹水話點样做保險，不過講到財務自由呢個概念，的確對於保險人去賣基金自已賺錢後完全無概念咁去建設自己人生，係一件極度矛盾的事情。財務自己呢個概念真係唔難，問題只係識定唔識而已。