一份保單一層樓

一直以來隊長都有講過，就係人生在世你的危疾保險就要買得大一點，因為如果唔好彩有咩病痛，無工作能力又要洗錢，人會變得好旁惶。但係，如果死左的話，咁其實好多野都帶唔走，所以如果以一個中等家庭黎講，有層樓及一舊你正常有的現金，都係足夠，反正應該唔會諗話自已死左，屋企人會當中六合彩咁開心嘛。不過以上的野係中等家庭會主，如果基層家庭無儲蓄無資產就另當別論。


講呢样野的原因，又講番前排有朋友問我關於最近買樓收租的回報，特別關注的一點就係仲做唔做到收租大過供。隊長話其實好主要睇你首期有幾多，你攞七成首期去借三成，要做到租大過供唔難；你攞五成首期的話，應該都唔難；但假設唔理按揭的限制而你借七八成去收租，咁就係最近黎講可能會接近Marginal。


其實好明顯最近半年樓市，特別係細價樓跳得好快，年初300萬的野，呢家都已經350萬左右，但係租金方面一直都相對落后，直到最近接近暑假租金才開始有小小向上的勢頭，所以係過去半年租金回報係低水左的，但有機會暑假能收窄同拉高個回報率。因此，係過去半年的話，買樓收租好睇你買到咩樓，有機會你可能做八成都租多過供，但亦有可能要六成先得。


上面只係一般人的做法，但隊長的睇法又唔一样，因為只要你識玩，其實隊長亦敢講就算呢家我借足十年，都可以做到租大過供。當然你會即刻諗隊長搞咩可以咁高回報，又或者係咪湯房，我可以話比你聽隊長唔做太花時間的野，但一定要投資多少少再望遠D，之不過過去幾年的租金的確比市場強勁，但呢個係後話。


隊長想帶出的一點係好多時有基金人叫隊長買份基金，每月幾多幾多供30年然后projected return有幾錢，講真我腦裡面的畫面就即刻會諗如果我同样用咁多錢供一層樓，反正都係唔係點理佢，又係供30年，中間你話要維修裝修要洗錢，咪又係等於個基金有升有跌？兩者都係要比管理費，但係一個就完全係自已的物業，一個只係託比人管的基金，感覺上已經唔係太好。更明顯的差異就係，基金要自已供，但係收租物業係人地幫我供，一個我每個月都要比錢，另一個就我坐30年就有。到最后仲要計一計就係供完30年后，一個就係供完的物業，賣左就有成舊數，唔賣就個個月仲有糧出，相反基金只係一舊錢比你，而但係舊錢有幾多，夠唔夠買樓或抗通漲，無人知。


計黎計去，其實我真係好唔明白點解要買基金，除非無得揀就另計，但如果有錢的話，真係老蟹都會揀買樓，條數點計都著數D。所以隊長最初亦係基於呢個諗法，反正當供份基金都幾千幾千去，咁不如買層樓幾千幾千咁供好過。


如果唔明的，再問一問你自已，你想30年后有一層唔知值幾錢的細價樓，定係一份唔知有幾錢的基金，睇你會點揀就知。