假如我要上車?

由於而家上車盤由2.5M再往上推至3.2M左近，像样一點的仲要去到3.5M起計，比起半年前的市況可謂又是另一個世界。面對住樓價高昂的香港，如果你仲未上車，甚至係剛畢業剛起步的年青人，未來又應該如何自處呢？


配合隊長一實的理念，財務自由始終係一個最終的目標，但工具上即利用樓市去達到呢個目標的話，老實講而家個門檻又大左好多。舉個例如果你想買層3.2M的樓，九成按揭上會，當你要儲400K唔難先算，但借2.88M (90%)，壓測要15814元，即你大約起碼要搵27K一個月先勉強入門。當然，你話供就只係月供10935元@2.2% 30年，但係呢個只係一個入場版的東西，對比番半年前同样的野只係2.6-2.8M，已然又孭多300K。


門檻提高了，即你要儲多D錢以及人工要有番咁上下。而家大學出黎當你搵12-13K，雖然賺三五年后應該如無意外可超過20K或更多，但要係頭3-5年儲夠似样的錢出黎都算好難，不過當然有D儲錢／慳錢達人會儲到300-400K出黎又係另一回事，不過如果隊長我唔係話特別揮霍但又唔係特別慳的話，我相信要剩番似样的錢都要係3-5年后開始先有。也就算你7-8年左右先有400-500K咁講，講真7-8年后個樓市係點，真係無人知，衰D講句如果再升多20-30%，真係追到都係D好鳩的樓，真係唔知追你做乜。


也許你會即刻話其實過去兩三年都係呢個情況，隊長你講咩7-8年后？老實講我唔係好認同，因為過去兩三年我不停叫人買2.5-2.8M左右的細樓，呢D樓其實都唔係最雞，而且我認為好多人都係有能力買，只不過係心魔想睇平D先買，但能力vs質素我認為係可以接受的。不過如果你攞今時今日的2.5-2.8M的樓，好大機會係雞到唔係普通人能接受，所以你再追上去到3.2-3.5M的時候，隊長又會認為個能力vs質素開始唔成正比，因此我認為你如果話樓價貴同開始唔值先係岩岩開始。


一講到樓價貴，我相信好多人都會跳出黎認同，而呢一點隊長會覺得個樓價唔算平，但同時亦係可能大約只係合理反應番過去無升過的部份升幅而已。問題係，去印證呢一個理論時，究竟大家只係口水戰，定係真金白銀落注，又係另一回事。


如果我呢家從沒有樓的話，講真要我儲8年后，可能都係掹掹緊咁去上一架已經開走左成一個站的車，追到我索晒氣最尾一步先跨到上去，我真係會好卻步。主觀願望，我亦會希望樓價跌，甚至唔合理同會感到不安，對前景更加係無乜希望。


去到呢一個樓價，再加上如果你要儲一段中長時間儲錢的話，老實講就算隊長自己玩都真係未必過到個心魔。但市場唔由到我一個人控制，要再升我都無計，但要跌時起碼都要準備好，如果唔係你無錢的話，跌7成你都係買唔到都係無用。所以隊長我認為未來呢段時間的青年人能做的，就是專心做好你能賺錢的工作，努力儲好一舊錢，之后只能見步行步。


又或者咁講，財務自由未必一定要用樓，當然隊長認為樓係最好的工具，但係未來呢段時間，可能新世代就要靠其他的財務工具去達至財務自由。灰D咁講，上車的門我認為已經關了90%，你可以勉強再塞入去，但可能會好辛苦，至於架車會唔會跌，呢样野就聽天由命了。