近日的新聞充斥著劈價的成交報導，一片淡風亦當然漫延至討論區，劈價的報導亦動輒5-10%咁劈，當多區都有連環的劈價成交的時候，不禁會令人思考，究竟呢個係一個係樓市下跌的開始，定係只係曇花一現的整固期呢？ 要思考呢個問題，不得不將近日的經濟大環境的大前題列舉一下，當中肯定少不了中美的貿易戰，聯儲局以及香港加息的蔭霾，港匯不停走資的弱勢，人民幣的弱勢，空置稅的影響以及當然少不了最主打的港股進入左熊市由高位跌左五六千點等等，種種外在原因，都可以睇到唔單止樓市，就連股市同做實体經濟的企業都有多少影響，人的信心係呢段時間變弱，亦係無可厚非。 以上種種原因之中，短期最影響樓市的非股市同埋空置稅莫屬。先講股市，其實唔單止講由33000點的水平直插至26000的水平係好難玩，而且基本上呢個熊市行左接近9個月，由1月底的高峰之後，雖然偶有反彈，但整体黎講都係向下，呢個股市向下行超個9個月的情況下，尤其係呢一個月左右其實跌得急左好多，真係有人要輸錢輸到要賣樓套現都不足為奇，而如果你認為呢個說法係合邏輯的話，應該可以解釋到部份成交係要劈價黎成。 另一方面，空置稅的推行其實亦真係睇到發展商呢段時間係好急於出貨，新盤推勢一浪接一浪，幾乎個個星期都有新盤推，由Park Yoho 幾個盤，到LP6，然後又到朗屏新盤，睇到各個發展商都出盡法寶散貨，尤其以新地勁激進，十足十按揭先租後買的形式都要推盤，目的好明顯就係趕係空置稅之前有咁多散咁多。而係呢個散貨潮入面，有幾個因素其實都幾值得參考，一方面就係其實價錢上發展商並沒有太大的讓步，新地自知難散貨的Park Yoho系列都唔係特別話平，佢只係利用付款方法去應市。而LP6呢，可以睇到一样幾千票超額認購的購買力，而且首推亦係可以話接近1Q清的，購買力其實存在，只係一手發展商推盤，代理就盡將所有客源推去新盤，導至二手基本上只得番淩星的睇樓客，所以二手弱勢係只因盡局一手而成的。 雖然樓市的弱勢似係大肆報導，不過市場的成交其實亦並非一面倒的，係一方面有人願意低價成交之際，實際上市場亦有破頂的成交存在，所以呢期的市況兩極化的情況下，很難判斷話樓市已如股市成跌市之勢，況且其實對比股市，樓市升左接近8個月，好多細價樓亦已先後挑戰6球的高牆，而有跟開隊長個blog的朋友都明白，6球之牆其實真係比4球要高好多，難破好多，之前隊長亦有提及市場去到6...

呢兩個星期可以話係忙到不能自拔黎形容，好多事情都跟到甩晒，然而一個有趣的事情係同一個AA的飯聚有關。呢個AA其實係拉關係下認識，佢主力的範圍係以劏房為主，所以係今次的飯聚都交流左好多劏房同共享房屋的意見同市場訊息。 說到劏房，好多人會即刻定義為負面但無可奈何的產物，而更加多人經常講的就係話劏房業主無良心，又貴又細咁。而呢一個立論，當然就同好多市民話而家新樓好貴一样，發展商食盡溢價的同時，又係一大堆人去排隊買。不過，一方面當有人話貴的時候，實際上從業主的立場黎講，也許未必真係如D人話無良心，當然唔排除係真係有人劏到好鬼衰格，之但係成日話劏話劏，有無諗過真係一分錢一分貨，劏房要平就要Cheap劏，劏房要靚就要貴劏，呢個就係一個好多人係度話無良心的劏房業主背后，實際上係要有劏的成本？ 隊長明白呢，其實真係好多人係唔會諗劏房係要成本的，特別係諗住住劏房的人可能都係比較基層的人，佢地只會關注你間劏房租幾錢租幾大，理得你比左幾錢黎劏，當然係呢個基礎下呢，都其實係一個市場行為，你願劏我願租，你話貴的咪唔好租囉，無乜問題。然而，社會就係咁搞鬼，當市場提供平的劏房，咁就一定係Cheap劏，咁你比三五千蚊預左係三五千蚊的劏房，但好多人就會加個道德審判話無良心，然而如果你想話咁好啦做好D咩，叫七八千蚊的靚劏咩，D人又道德上會話嘩劏房都七八千蚊有無咁無良心，所以劏房無論cheap劏貴劏都係會處於一個道德的低點。 嘗試換個角度，其實劏房係有成本的，比著你係業主，你就咁租都可能有15000的單位，如果劏完都係租15000，咁劏黎做乜? 當然，有人係會話做善事啦，總之你本身租到15000咁你如果劏三間咪最好租5000比我咪公道囉? 講得出呢样野的人，一係就係大慈善家，一係就係諗住租果個人，而如人你係業主咩，相信你係唔會去做呢件事。 講到成本，其實劏房的成本係過去三四年真係可以話不停上升，Cheap 劏黎計由40000左右一間房已經升到60000-70000一間，而如果靚劏的話亦更加由80000升至100000左右一間，呢個數當然仲係你叫做遇著有你的班底的比較穏定價錢，而如果係新手的就可能仲比人掠筆勁的，有朋友試過劏4間埋單90萬，唔識人個成本可能仲高。 好啦，咁做得業主劏得的，都可以話係諗住搵錢姐，如果掟30萬出黎咁講但你都係收多3000蚊，咁不如唔好搞算啦，始終...

近日報紙大字標題話加息了，而且今次真係加按息，好多人即時又大肆分享，樓市似乎又會大跌了，專家們又衝出黎咁話會冧冧冧，突然間一下就講到樓市世界未日咁，當然滿足左一班樓淡的主觀願望，但實際係點呢其實又係要細心睇下內文先知。 講番呢家所謂的加息，實際上係指新造按揭的H按的封頂優惠，由以往最優惠的P-2.85% (細P)，調至P-2.65%，亦即係話H按的封頂呢，將會係加0.2%。好啦，講到呢度其實係一大堆新聞的標題有超級誤導之嫌的係涉及兩個重要的原素，第一就係「新造」，第二就係「封頂」。 一言以敝之，新造的按揭先會受呢一次影響，而如果你一直供緊樓的呢？其實係無任何一點兒影響的。坊間所理解的加息，係真真正正的郁個P，而只有郁個P，先會領到現有按揭的人受影響要比多D錢，所以如果你係欠緊銀行錢的，目前黎講的影響是沒有的。 至於封頂呢件事呢，就係講番你承造按揭時H按下的封頂位，而呢度係其實仲有得走盞的。大部份銀行其實而家都係做緊H + 1.2X的息口，而以最近三個月黎講呢Hibor大部份時間都係1.3%樓上，所以的而且確新造按揭係好易就到封頂的息口，即2.35%。然而，有趣的一點係最近的Hibor並非向上的，近日亦見到有回落跡象，呢一個跡象呢亦證明番香港的水緊的短期情況係有所回落。 29-06-2018 2.02% 31-07-2018 1.67% 14-08-2018 1.26% 28-06-2018 2.02% 30-07-2018 1.75% 13-08-2018 1.28% 27-06-2018 2.05% 27-07-2018 1.78% 10/8/2018 1.36% 26-06-2018 2.13% 26-07-2018 1.88% 9/8/2018 1.35% 25-06-2018 2.19% 25-07-2018 1.92% 8/8/2018 1.35% 22-06-2018 2.07% 24-07-2018 1.90% 7/8/2018 1.38% 21-06-2018 ...

每次經過一些出名的幼稚園，一到放學時間就係家長間的財務暗戰時刻。這並非是一個好事，而且更不應該去比較，之不過講就容易，設身處地過你就會發現，一個格格不入的車係一堆Alphard七人車之間停留，是多麼的起眼，而如果司機係你本人，就更加多少感到壓力。 是咁的，基本上如果你有經歷過名幼稚園的街道，每到放學時都會排出一系列的老闆車。Alphard/Vellfire/Estima/V250 都是基本的，唔識車唔識睇年份的你可能又未必注意到個分別，但呢堆野至少如果差唔多年份都係有番咁上下級數的七人車啦，新車落地就60-90萬睇你用咩options。而如果突然間有架NOAH / STEPWAG咁講，唔係話乜野，但明顯級數已經唔同。而有父母就可能自己楂番自己的座駕如S-Class / E-Class / BMW的5/6系等等，呢堆就好難講，仲要睇年份，但如果突然間有一保Camry係度出現，其實真係好鬼礙眼的。 不過，更重要的係講緊果隊兵有幾大隊了。一架七人車黎，司機係邊個，男／女主人有無黎，然后又有無跟班姐姐，全部都係無聲的比較，就以一個司機普遍搵兩萬多小小黎計，做生意的家境富裕的就唔係咩錢，但一個正常人打份工，就算普通醫生律司都未必可以拥有。而隨隊的團員又係一個定富貴的現象，一個姐姐是基本的，兩個姐姐的亦並非新奇事。又講番背後的故事，要有兩個姐姐，除左要比兩個姐姐的錢之外，更大的問題係香港吋金呎土，斷估你唔會住300呎請兩個姐姐掛，亦即係話有番咁上下大的屋先有得洗請兩個姐姐。 所以，由一架車，一個司機，兩個姐姐，背後的開支洗費，以及住宿的地方，已經可能話左比你聽呢位上車的小主子的家境大約如何。因此，就算有交通驚同黃腳立駐足，隊長真係見過全部車係唔會理，你抄就抄，320當比泊車費，有乜所謂，正所謂有錢就是任性。 也許你認為隊長在鼓吹歪風，但其實隊長是極反對去比較的，之不過人在江湖，係今時今日的風氣下，你希望你個小朋友上的係有一隊兵跟足晒的車，定係你自己楂架爛鬼Toyota去接放學，之後可以話比你聽開家長會時，可能你會發現唔知點解總係同其他家長格格不入，是的，就正如如果你知某個小朋友係李嘉誠個孫，好話唔好聽就算係工人接放學都可能巴閉過你，這就是人在江湖，所以如果做得父母的肯定係唔想做最差果個。 然而，又回到財商環節，一架7人車80個，一個司機2皮，當你...

自娥六招推出之後，坊間有好多人都覺得唔係太辣，但係有部份好友開始都轉呔，而又突然間開始多番人問隊長係唔係買樓的時間，所以隊長又係時候黎講下呢個辣招下買唔買樓的命題。 首先呢，其實自舊年細價樓衝破400萬準備到500萬之時，隊長就開始唔太建議太積極入市，尤其係私聊隊長我的話，都更加唔會比一個確切的答案比你。對比番三五年前隊長不停叫人入市，點样諗都係買買買的情況下，今時今日唔答的原因，好容易被誤會話隊長你係咪睇淡？呢個問題的論述又係令人好奧惱，即個邏輯話唔升就係跌，唔跌就係升咁，其實唔一定，而隊長認為個市係風險因素的確上升左好多，不過唔表示風險因素大左就要跌，亦唔表示風險因素大左就唔識升，之不過對住個風險因素大左的市，每個人應對風險的能力都唔同，比如你有幾錢，你要養幾多人，你份工穏唔穏，你本身的風險胃納係點，種種因素都好主觀地去令到買同唔買的決定會因人而異，咁試問係咁又點答？ 隊長係呢段時間認為係要保守D去做，即如果你都槓桿好大的，就無必要再加大去冒多的風險，但如果你閒錢太多而又租緊樓未買樓咩，咁買番層又唔係問題。總之計岩條數就算跌兩成你無埋份工都仲有成年幾兩年供款能力同養家能力，咁你要買都好合理啦。 講完個人就講番大市，老老十十，娥六招出台後，的確你見到發展商的出貨意慾係大左，不過基本的因素無變的係，細價樓都始終係極受歡迎。之前大圍珀玥，基本上500萬至700萬的都唔憂賣，呢家只係賣剩幾間特色單位。新地Park Yoho就仲癲，山卡啦咁遠都吹到好似元朗市中心咁，15000呎平均價一样去貨如流，仲要7000幾飛排到出西隧，你話發展商推貨咩，一样係加價加推繼續有承接，剛性需求係始終旺盛。 除此之外樓價整体其實又真係新高停不了，荃灣西區沙田區啓德區全部升到上天，二手的細價樓就更加係short gun咁上，沙一得寶荃中金獅呢堆野破頂又破頂，20000蚊一呎基本上如果唔冧就度度都會過架啦，只係時間問題，而家唯一升得唔夠高的只係唔夠盤源去成交，不過亦見到一個訊號係當一超600之後，如得寶淘大的大積，即時係慢晒落黎，有價無市。 不過呢段時間呢，二手的成交係真心慢左，慢的意思唔係個價，係個量。量少左，一方面係D價太癲，而另一方面就又番番去今日的主題就係一手新盤狂推的問題。熟悉樓市的都知四大行都要交數交人比發展商，呢家發展商積極去貨，二手盤源又乾涸的情況...

相信對於好多人黎講，年薪3球係一件非常遙不可及的事，而且拥有3球年薪應該都好大機會係中產之上，生活壓力應該好輕鬆。不過，今次呢一位故事的主角係一個朋友的朋友，從無聊的八掛聊天中了解到的一個如何無財商地浪費左大好財務基礎的故事。 女主角X小姐，約莫35歲，已婚有兩個小朋友，高收入並唔係突然爆升，聽聞應該早幾年都球幾兩球一年。故事的開始，係講話呢位X小姐，賣出美孚的自住樓，因為有感小朋友開始長大，所以要再搬大D，由800幾呎搬到1300呎咁話。故事去到呢度，相信對於好多愛鍚小朋友的家長一定覺得都無乜大問題，然而故事的發展就鋪排左更多財務的思考。 主要的第一個原因，係原來搵3球的X小姐，係最近出左一個Bonus接近1球，因此就因為財政鬆動左，就向家中兩老借多3球去換大間屋。當然大家都明白係今日的按揭限制下，買到1500-2000萬的樓，首期的要求去到50%，亦即係話佢賣左自住樓都未夠埋單，所以要借。而借的錢除左洗左去買大多幾百呎之外，仲要比接近60萬的厘印，以及成千呎的裝修筆直。然而佢用幾錢裝修就唔知，不過佢借得呢條數，又好肯洗錢咁去做，主要都應該係因為佢搵3球一年，所以要還清兩老借貸同埋一切雜費，相信係X小姐心中都只係時間問題，no big deal。 But Wait a minute，借3球本來又唔係咩大事，不過逆向思維諗一諗先，X小姐出一球bonus，賣完樓，都要借3球，基本上可以理解為，佢係借錢同出bonus前，手頭上其實應該都無乜錢？如果唔係就唔駛借啦？但係一個35歲搵3球一年，又或者早幾年搵2球一年的人，手頭無一百幾十萬係手，反映左一個咩問題呢？相信好大機會就係財務自由的其中一個Rat Race現象，即係搵得多，洗得多。 繼續了解X小姐的故事下，據聞佢原來有夾份投資西式料理，知道呢件事的原因係因為原來X小姐同友人的gathering就係響呢間歺廳，自己朋友黎打9折後，人頭都要800蚊一位。從呢個字裡行間又估到，睇黎間所謂的歺廳投資應該係佔少股份，所以就算自己消費都係要計數收錢，但計得黎又得9折，估計係受限於對其他股東的公平性。而呢一種細股的投資呢，雖則隊長唔係話專家，但十居其九唔講話賺蝕先，但一般投資大回報少就肯定，仲要係細股份但開左三幾年又唔係發晒圍的話，除時只係一項套牢住一舊現金的投資，不過呢一part純猜想，至不過又番番去...

相信有唔少讀者都會面對一個問題就係長老們逐漸退休或進入退休年齡，這對於隊長黎講其實有不少學問，一方面除左發現原來以前長老們自己有自己工作打發時間時大家會各有各忙，到呢家要考慮佢地可能只係安坐家中無無聊聊又一日，當中要考慮的除左係要幫佢地搵D世藝打發時間外，佢地的財務狀態以至自己的工作情況同財務狀態，突然都會變成同一個大的有機体去考慮。 托賴的係隊長的家庭都叫小康，無太大的財務壓力，而目前就隊長的財務狀態黎講，只要過到未來十二個月的三大關口，咁就會相當輕鬆，因此應該可以驣出更多的時間同精神去享受生活。是的，隊長諗緊如果一路上唔係有財商有策略地咁應用係過去的路上，也許工作對隊長黎講就會同普同人一样咁重要，但出賣時間後的精神狀態又真係可以話攰到只係想攤起張床，要想到咁的狀態下仲要兼顧成個家庭的問題，真係少D心力都唔掂。 然而講退休的生活安排可能係有更專業的社工之類去講會好D，但退休的財務安排呢，其實有好多人又係亂咁黎。身邊有唔少退休的長老其實係退休初期都有D私房錢+MPF頂住頭幾年開支，甚至好小小的可能更有一兩層收租樓收租，理論上講得退休的都一定有所準備。但係準備充唔充足又係另一回事，之前鏗鏘集亦有講過呢個問題，好多退休人仕幾年後先發現原來錢係唔足夠的，到最後當然就係一係就靠仔女，好D的就賣樓等等，不過每個case都唔同，好難一刀切話點先係有問題，之不過有個共通點的係，通常有樓收租的都唔會衰得去邊，但得一層自住的有樓人仕或甚至無樓的退休人仕，往住都只能靠仔女，而通常大吉利是都係突然的醫療開支所引發的開支而致積蓄盡乾。 正所謂無遮無扇神仙難變，如果係你退休果日你乜都無的話可以唔駛睇落去，不過的確有好多長輩其實都一路楂住層樓或多一層樓，但去到咁上下年紀係已經無心處理呢一堆資產。事實上，有好多供滿樓的人，可以先考慮將出租樓然後諗自住樓縮細，以騰出更多的金錢黎減輕生活負擔。呢一招實情並非什麼Rocket Science，好多人都識，但要過的有時係長老們的心理關口，收租樓有時都難搞，而如果要郁埋自住果層祖屋，好多時都會出現問題不大但困難重重的情況。 一個實際計數的例子，好多父母輩的族群如果早年買樓，呢家一間收16000-20000蚊租的屋可能已經係身價接近800以至千萬，但由於早年買落可能剩下來的按揭已經好小甚至供完。事實上如果賣左間800萬的屋求其買番層...

一個有錢的家族，其中一個最頭痛的問題就係財富的傳承。有如近日的鷹君爭產，又或鰂漁涌的槍擊案等等，莫論誰是誰非，源頭都係一個錢字，而更重要的係呢D錢係老爸老媽積荐下來，後人只要跟住同一個姓便有機會垂手可得，比起自己可能打一世工，承傳財富甚至巨富係人的貪之本性。 不過，今日隊長要講的並非你有幾錢留比你的子女，因為老實講香港有錢人的比例對比普通人黎講只係一個小眾，然而大部份的普通人都其實以為自己好努力工作比最好的野自己的仔女就係皇道。當然，有唔少中上產的人其實都可以係照顧仔女時照顧自己，但隨著樓價高企的年代，父幹母幹變成一種新常態，以前果套以為計到仔女出黎等佢地自己搞掂自己就算的方式，可能往後個期望就又再高左，呢家已經好多一代人養三代人，即養在享受退休的祖父母，養在讀書或剛出黎工作的仔女，而又要計劃自己的退休的一代，將來呢個情況就有可能更普遍，但從財務上的要求就會完全係一個新的學問。 事實上，隊長見到不少的父母已經係孭晒重飛，上面有四大金剛，下面一對子女，再加一個姐姐，家庭月入就算十萬八萬其實都無乜用，養住成班人，加供層樓再加部車，每個月所謂儲到錢都難。當然活在當下，有長遠計劃都不及今晚食乜餸緊要，但係睇番呢堆中產家庭，係財務上其實真心有問題，一個慣性的消費模式加上一個慣性的人口組合開支，一但進入退休年齡，好多人都係得份MPF + 可能一層樓又或多一兩份基金咁，一失預算就出問題。 老一輩的人係興養兒防老，但到我地呢個年代真心唔好咁諗，但與此同時我地活係的又係一個溫室陪植的養兒年代，讀最好的學校，食最好的奶粉，提供最好的醫療，样样都係錢的時間，第時隨時仲要科水買樓比首期，呢一種父母的概念唔係話錯，但隊長都幾肯定係有問題，因為眼見身邊的人真係唔理解自己消費唔起而瘋狂消費，一心掛住我要比最好的野個仔／女就大過天，然而其實忽略左一個好重要的問題係，有無諗過作為父母的話，計錯數你唔識，又教個孝順仔／女出黎的話會掂？答案就係佢地將會延續你的使命，吃力地繼續養四大金剛同佢地的兒女，因為父母的錯誤消費計算，接受最好教育最好醫療一切的子女，就承傳左吃力地養父母的責任。 可能你會話，養老豆老母，天經地義；養仔女，亦然。隊長亦認同，家用點都要比的呢個概念，不過呢家個問題係，舉例你估李澤楷比家用李嘉誠的情況好D，定係一個綜緩戶的父母窮一生的一切去養大個仔，然後個仔每個月...

踏入2018真係一個好痴線的年份，基本上每個星期都會聽到破頂成交，樓市同車位都硬過碌鐵，隊長已經不下一次講細價樓今年有機會衝600萬，就以最近黎講其實比如九龍灣三寶的細位全部都已經5.2Mil以上起叫，沙田中心區搵到6m樓下你已經好好彩，大圍金獅都5mil起跳，剩下黎仲有得叫下4M左右的全部都係鬧市中的單幢細單位，純以lump sum計已經係5M時代，所以新樓如果仲有4字的就會引來大批購買力，如大圍珀玥，唔理你呎價幾高，一样大把人搶，總之就上左車先算。 隨住樓市慢慢升到6M之際，接下來如果唔跌的話就係一個超級M型的社會，即香港人將會一就係相對窮的人，又或者係相對富的人，中間的人只會越黎越少，而分開呢條線的，普遍也許認為當然係有樓同無樓的人。不過，要具體D黎講的話，隊長認為應該係有一層樓同多於一層樓的人，先係往後社會的分界線。 好明顯，無樓的人係享受唔到資產升值的原素，有一大班公屋戶或基層的人仕，唔理你交咩租，總之樓市升幾百萬幾千萬，基本上都唔會關佢地事，因為樓市將會高到佢地點儲都進入唔到個上車門檻。呢班人好慘地將會成為永遠的基層，當然當中會有少部份的突破例子，可能變成醫生律師，或者做生意有奇遇的人，或者可能買到一層樓，甚至可能有極端的例子可能變成下一個新世代的發圍之人，但呢一班都會係少眾。反觀面對600萬起，要240萬入門的高牆甚至更高要求的首期同供款，好大堆人都會變得無力。 悲觀D去講，如果你唔係極幸運的一群，只係叻D果批，買唔到樓又要交租，比你搵五萬八萬，都唔係容易上車，而且不停輸交租係更加令你追唔到個樓市。再次強調，係會有極幸運的一群可以突圍的，呢個唔會排除，不過普遍的普通人，隨住租金走高，樓價走高，人工被租金蠶食下，向下流的速度始終比向上流更快，要突圍的人實在要有很幸運的成份。 然而你可能話好彩我上左車有樓，但係呢一件事黎講都未必等於你向上流動。係超級M型社會下，一層樓的人可能都要睇你係大單位定細單位，因為呢家細單位橫行，好多人所謂的上車其實都只係買左個未必足以持續可住的空間。舉個例你買左間納米樓或一房，真心係咪可以持續去自建家庭住到老，定係仲有換樓的需要? 好多細價樓的住戶，其實最多只可以話係不被拋甩而已，但要你由一層600萬的一房，可能換間理想D的三房，動不動而家都可能要1500-2000萬，呢個實力一來又唔係戶戶細價樓的人仕可...

首先好多謝BabyKingdom的邀請響呢度同大家講關於理財以及財商，當然如果你過去並沒有跟蹤我的Facebook/Blog的話，那隊長就先自我介紹一下，由2009年開始進入樓市，2012年開始寫Blog，見證住樓市由衝過200萬，300萬，400萬關口，一直都有叫讀者積極入市，及至現在亦不斷為大家分享小弟在樓市當中的所聽所見所聞，但亦因樓價已升至政府政策受惠的區域中後段，隊長已表明不會主動建議入市，然而在財商及財務自由上，同样的理論在不同的地方，能運用得宜亦會令大家可以在人生路上更上一層樓。 既然響BabyKingdom講財商，一個就隊長個人的觀察，有很多很多的父母的財商可以話係很低，甚至係缺乏。請不要誤會這不是在故意冒犯任何人，然而這是我地教育系統的不幸，香港的教育系統並沒有財商呢一課，所以叻極好多人意為較接近的是讀過下經濟或會計，但實際上在人生路上除非在工作上投資上用到一二，但在一個主体的規劃上有好多一般家庭的父母在隊長身邊都是苦苦地努力耕耘，希望給予子女最好的一切，這是偉大的，但同時是沒有財商的偉大。 講左咁耐，財商是什麼呢？或許可以用好多篇幅去講，但其中一個主題就一定係財務自由。財務自由呢一個名詞來自窮爸爸富爸爸，主要的解釋就係一個Formula: 財務自由 = 被動收入 >= 經常性開支 好多人在投資路上，買下股票賺下錢，呢排勁賺在勝利的時刻就係投資達人，但一個浪打埋來無晒之後就收晒檔無野講，這些經驗應該在你我身邊都一定會找到例子，亦係一個不可持續的例子，所以財商並非講買乜野冧把幾錢入幾錢出，更重視的，係建設一個可持續的被動收入系統適合你家庭的風險胃納，這就是財商及財務自由的基礎。 短短篇幅可能你會話咁即係點啊？是的，好以太流於理論，咁隊長又用財商的思考模式去舉下實際例子，比如說你子女的幼稚園學費，有家長是用每個月的工資去應付的，但隊長話比你聽係租客A的租金幫我比的；又比如你架七人車每月的開支一萬元，有家長是用每個月的工資去應付的，但隊長話可以係匯豐派息幫你比的；可能你馬上會話呢家樓又升到咁高股又唔好似要跌咁，well呢D都係後話，前題係你有無咁諗過，有無咁去安排過。 隊長就眼見身邊好多父母，生BB前最好的時機沒有做準備，生完之後就更加因洗費大左更加難展步，當然亦無方向，人到四十五十，看似風光，但實際...