長期作戰

相信各位讀者作為成年人，一定會明白到好多時好多錢係會突如奇來咁搵上門的。當然有時係應該預期到，比如話每兩個月的電費單，又或者每季的差餉，如果你係一個好細心好有計劃的會計師，一定可以筆直得好好，之但係對於隊長黎講的話，只要唔係每個月差唔多係定額的供款開支的話，任何其他雜項都可以叫做特殊開支，而呢D特殊開支往往都會比好大的煩惱我，每每以為搞掂晒啦咩，突然又會有其他野跳出黎，所以特殊開支所衍生出黎的，就係要搵特殊收入去解決。


特殊收入對於每個人都可以係唔一样，例如話有人買匯豐一年派四次息，又或者你買港燈派兩次，又或者你買債卷有唔同的terms，同收租唔同，呢D息的收入並非每個月定時定候奉上，但如果計算得宜的話，就會係租金以外突然幫一幫到手去應付特殊的開支。


點解講呢個話題呢？主要原因係想講其實要用樓做到財務自由的話，除左樓本身久唔久都要煩下你去搵D額外的錢去做額外的野的同時，一個正常成年人的生活實在有太多非固定的錢要洗，而呢D錢係好鬼難計應好難預，比如你有老友結要做人情再做禮咁，如果真係靠一份租金去計的話，好容易就會計錯數。


不過話分兩頭，如果你係近呢十年八年先買樓的，好明顯層樓就未會供完，亦即係話想成份租金吞晒呢，就仲有好漫長的時間。當然我地設定的目標係幾十年後你供完就會有層樓係完完全全屬於你，而且D租金又成份吞得晒，但由今日跳到去果一日黎講就係一個長期作戰，有排玩。但係講番如果你唔係古惑借MC/二按去收租的話，以今時今日的租金黎講，對比番你五六成樓價的按揭，理論上唔駛等到供完，你每個月都會有錢落袋，而正正就係呢舊錢去補貼長期作戰下久唔久會自己搵上門的開支。


深入去研究的話，其實過去呢段時間的息口真係低到好有利收租客。前排我老母無啦啦講番幾廿年前買第一層樓時，息口係5厘8厘咁去，廿零萬樓價每個月供3000幾蚊供廿年，每個月無錢落袋仲要大部份供款都係息口，對比番我地由2008年海嘯後的超低息年代，呢家簡直係一個天堂，而且呢個天堂已經有8年的時間，而未來究竟幾時可以加番去幾十年前的所謂正常水平根本係無時間表，所以呢個長期作戰，係過8年都係at our advantage，而未來睇黎起碼有兩三年都唔會高到去邊，供下供下又向前邁向幾步。


係長期作戰下，其實本來都有諗過賣多一兩間去減一減債務，不過政府搞完呢個新辣招後真係賣左買唔番，再加上就算聯儲局成日吹加息的同時，新的按息就不停係咁減，呢個亦令隊長係長期作戰中重新部署。而其實係呢個按息戰上仲有一點好緊要的，就係每兩年的按揭現金回贈的確提供左好多特殊收入去幫我比好多雜項開支。


老實講我真係希望cash rebate係按揭戰上繼續白熱化時金管又唔好出手搞呢样野，畢竟其實現金回贈都係羊毛出自羊身上，舊錢我有份比，銀行肯回多D都係一個商業決定。而如果你唔明點解呢件事隊長咁在意的話，你可以諗下如果你爭銀行100萬佢就每兩年回1萬比你，你爭佢1000萬佢就每年回10萬，一億就回100萬......，而如果加回贈，就係可以一億回110萬，或120萬咁加上去，呢舊錢係送比你，而且銀行亦願意比，只係金管叫停而已。


點都好，長期作戰的旅途上，係唔郁資產下其實都有好多地方可以制造更多現金流去幫助自己的財政狀況，只要拉長條戰線，呢D現金流亦會可以幫你更快更平穩咁供完層樓，年老時可以享受自己種下的福。